Pour pouvoir répondre aux besoins de la retraite avec un prêt hypothécaire, vous devez être propriétaire d'un bien immobilier. Votre bien immobilier peut être soit libre de toute garantie (il n'y a plus de prêt en cours sur ce bien), ou non. Dans ce dernier cas, la banque rachètera l'encours de vos prêts restants.

Avec une hypothèque sur votre bien, la banque acceptera de vous octroyer un prêt hypothécaire "classique", rechargeable, ou un prêt viager hypothécaire. Notons que pour le prêt hypothécaire classique et rechargeable, vous devez pouvoir assumer les mensualités de votre prêt hypothécaire (cf. notre rubrique Taux d'endettement).

Par contre, pour le prêt viager hypothécaire, aucun remboursement ne vous sera demandé. Tous les détails du prêt viager hypothécaire sont donnés ici.

Ainsi, sans vous démunir de votre bien, vous pourrez dégager soit une trésorerie, soit une rente, nécessaire aux besoins de la retraite :

• augmenter temporairement vos revenus,
• faire face aux dépenses liées à l’installation d’un ascendant dans une EHPAD
• financer des travaux d’aménagement de votre habitation

Vous pourrez de plus, à l'occasion du prêt hypothécaire, préparer la transmission de votre patrimoine immobilier, par exemple avec une SCI, ou encore réaliser une donation.

Monsieur et Madame X, 72 et 78 ans, sont à la retraite depuis 15 ans. En bonne santé jusqu'à aujourdh'ui, Monsieur X doit affronter la maladie. Il faut pour cela aménager la maison (travaux = 30.000 €) et prévoir un complément de revenus pour faire face aux dépenses médicales.

Le couple est propriétaire de sa résidence principale estimée à 500.000 €, sur laquelle il ne reste plus de prêt.

ATIPA propose un prêt viager hypothécaire de 150.000 € dont 30.000 € financeront les travaux, et 120.000 € seront placés sur deux assurances vies (une au nom de Monsieur et une au nom de Madame). Ils effectueront, sur ces asurances vies, des retraits programmés mensuels totaux de 2 x 350 € pour compléter leurs revenus de retraite.

Madame Y, 80 ans, est propriétaire d'une maison estimée à 675.000 €. Il reste un prêt de 175.000 € sur ce bien. Madame Y possède deux fils, financièrement solides.

Madame Y souhaite :

• Rester dans sa maison
• Rembourser son prêt
• Réaliser une donation à ses fils
  
• Dégager des liquidités en cas de besoin (frais médicaux...)
  

Vente de la maison de Madame Y à une SCI familiale composée de Madame Y et de ses deux fils. La SCI emprunte 675.000 € sur 20 ans, dont 10 ans en in fine, et 10 ans en amortissable.

Avec le fruit de la vente, Madame Y peut rester dans sa maison (comme locataire), rembourser son prêt de 175.000 €, réaliser une donation à ses fils, et épargner une somme d'argent importante sur un contrat d'assurance vie.

Le loyer de Madame Y sera payé en partie par des retraits programmés sur l'assurance vie qu'elle a souscrite.

Notons que l'entrée du bien dans la SCI, ainsi que l'ouverture du contrat d'assurance vie, préparent la transmission du patrimoine.

Il existe de nombreux moyens de préparer votre retraite. ATIPA possède également des experts en gestion de patrimoine. Pour préparer votre retraite, nous vous invitions à consulter notre rubrique "Préparer sa retraite" sur notre site dédié à la gestion de patrimoine.