L'intérêt du prêt hypothécaire pour financer un bien à l'étranger est que ce prêt est dit non affecté, c'est à dire que, sous réserve de la prise d'hypothèque sur un bien immobilier en France, la banque peut vous octroyer une somme d'argent que vous pourrez utiliser librement.
Attention, selon votre projet, la banque peut vous demander des détails sur votre projet voire la signature d'un compromis de vente.

S'il vous reste un prêt en cours sur ce bien, la banque proposera de le racheter pour le globaliser avec le nouveau besoin de financement. Avec un allongement éventuel de la durée, vous pourrez ainsi amoindrir la hausse des mensualités, voire l'annuler.

Ainsi, vous pourrez utiliser votre prêt hypothécaire pour financer l'achat d'un bien à l'étranger. Le cas le plus courant rencontré chez ATIPA est l'achat d'un bien au Maroc, en Belgique, en Suisse, et aux USA.

Plusieurs conditions doivent être remplies pour pouvoir réaliser un achat immobilier à l'étranger avec un prêt hypothécaire. Bien sûr, il faut être propriétaire d'un bien immobilier en France, mais pas seulement...

Le bien immobilier détenu en France doit présenter une marge hypothécaire suffisante pour dégager les liquidités nécessaires à l'achat.

Par exemple, vous êtes propriétaire de votre résidence principale estimée à 400.000 €. Le prêt restant est de 200.000 € et vous souhaiter financer une résidence secondaire au Maroc pour 150.000 €.

En général, le calcul qui sera fait par les banques et organismes de crédits pour déterminer la marge hypothécaire est 80% x 400.000 € - 200.000 €, soit une marge hypothécaire de 120.000 €. Il manque donc 30.000 € pour financer votre résidence secondaire au Maroc.

Après la mise en place de votre prêt hypothécaire, indépendamment du fait que vous financiez l'achat d'un bien à l'étranger, la banque vérifiera que l'endettement et le reste à vivre sont corrects, que vos comptes chèque ne contiennent pas d'anomalies...

C'est toute l'ambigüité du prêt hypothécaire. Les textes de lois indiquent que les fonds du prêt hypothécaire peuvent être utilisés librement, mais en même temps, les banques et organismes de crédits ont une obligation de lutte contre le blanchiement d'argent et d'utilisation frauduleuse de fonds.

Pour cette raison, vous devez fournir des éléments permettant à la banque de s'assurer que l'objet du prêt hypothécaire est bien l'achat d'un bien à l'étranger. Bien sûr, vous pouvez en profiter pour racheter des crédits, réaliser une donation... mais il faut également le montrer, au moins pour ls sommes importantes.

Il existe trois autres moyens de financer un bien à l'étranger. Le premier est de solliciter un prêt dans le pays où se trouve le bien immobilier. Il faut cependant faire attention à la législation dans ce pays, qui est à coup sûr différente de celle de la France. De plus, les taux d'emprunt peuvent être bien plus élevés.

Une autre possibilité est de solliciter un prêt cautionné. Quasiment identique à un prêt hypothécaire, l'hypothèque est ici remplacée par une caution bancaire. Les avantages sont qu'il n'y a pas de passage chez le notaire, et qu'il n'existe pas de frais de mainlevée d'hypothèque, et donc pas de surcoût éventuel à prévoir.

Ce prêt ne doit pas être confindu avec le prêt hypothécaire cautionné, réservé aux seniors, et qui est doublement garanti par une hypothèque et une caution. L'avantage de ce prêt est très important : il n'y a pas d'assurance décès. Un emprunteur de 75 ans peut ainsi réaliser un prêt sur 20 ans.