La banque mandate un expert immobilier pour estimer votre bien. Elle retiendra seulement une partie de cette valeur comme montant de prêt pour prévenir tout risque de baisse du marché de l'immobilier en général ... et du vôtre en particulier.

Le pourcentage retenu pour déterminer le montant du prêt hypothécaire, qu'il soit classique ou rechargeable, varie en général entre 50 et 70%. Ce pourcentage dépend des ratios habituels pratiqués par la banque, la situztion géographique du bien, son état...

Vous êtes propriétaire de votre résidence principale. Tous les prêts ont été remboursés sur ce bien. La valeur expertisée par la banque est de 400.000 €. La banque accepte de vous octroyer un prêt hypothécaire de 70% de cette valeur, soit 280.000 €.

Comme nous l'avons déjà vu, vous êtes libres d'utiliser cette somme d'argent (rachat de crédits, achat d'une résidence secondaire, donation...), mais vous devrez le justifier à la banque.

Par ailleurs, notons que la banque vérifiera que vous pourrez assumer les mensualités de votre prêt hypothécaire, notamment à l'aide des ratios d'endettement et de reste à vivre.

La banque n'autorisera le prêt hypothécaire que si elle peut prendre une hypothèque de premier rang. A l'occasion de la mise en place du prêt hypothécaire, la banque remboursera donc le prêt en cours.

Reprenons l'exemple précédent et faisons l'hypothèse qu'il reste un prêt sur le bien avec 100.000 € de capital restant à rembourser. Le montant du prêt hypothécaire débloqué par la banque est toujours de 280.000 €, mais 100.000 € serviront à rembourser le prêt en cours. Ainsi, l'emprunteur disposera de 180.000 €.