Pour pouvoir préparer votre succession, ou en financer les frais, à l'aide d'un prêt hypothécaire, vous devez être propriétaire d'un bien immobilier. Votre bien immobilier peut être soit libre de toute garantie (il n'y a plus de prêt en cours sur ce bien), ou non. Dans ce dernier cas, la banque rachètera l'encours de vos prêts restants.

Avec une hypothèque sur votre bien, la banque acceptera de vous octroyer un prêt hypothécaire "classique", rechargeable, ou un prêt viager hypothécaire. Notons que pour le prêt hypothécaire classique et rechargeable, vous devez pouvoir assumer les mensualités de votre prêt hypothécaire (cf. notre rubrique Taux d'endettement).

Par contre, pour le prêt viager hypothécaire, aucun remboursement ne vous sera demandé. Tous les détails du prêt viager hypothécaire sont donnés ici.

Ainsi, sans vous démunir de votre bien, vous pourrez dégager soit une trésorerie, soit une rente, nécessaire aux besoins de la préparation de votre succession :

• réaliser une donation aux futurs héritiers
• dégager une trésorerie pour assumer certains frais de votre vivant, réaliser des travaux de préservation de votre patrimoine immobilier
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Monsieur et Madame D sont à la retraite. Ils sont propriétaires d'une maison en Ile de France d'une valeur de 500.000 €, d'une résidence secondaire dans le Perche, où leurs enfants et petits enfants ont accumulés des souvenirs forts, et d'un immeuble de 8 appartements à Boulogne. Il ne reste plus aucun prêt sur ces biens.

Monsieur et Madame D possèdent un patrimoine financier de 60.000 €

Monsieur et Madame D souhaitent donner à leurs enfants les moyens de conserver la résidence secondaire, sans avoir à se soucier des travaux qui doivent y être réalisés pour la rendre encore plus chaleureuse et accueillante : isolation, peintures, installation d'une nouvelle chaudière, remplacement des huisseries représentent un montant de dépenses de 65.000 €.

Enfin, à l'occasion de ces travaux, Monsieur et Madame D souhaitent réaliser une donation de 50.000 € à leurs 3 enfants, pour leur permettre notamment de disposer des fonds nécessaires pour payer les droits de succession.

ATIPA propose de réaliser un prêt hypothécaire de 215.000 € adossé à la résidence principale. D'un montant de 215.000 €, il permettra de financer

• les travaux dans la résidence secondaires
• la donation aux trois enfants

Compte tenu du déséquilibre entre le patrimoine immobilier et financier, et pour prévenir d'éventuelles dépenses à venir (frais médicaux, travaux d'aménagement de la résidence principale...) ATIPA proposera également à ses clients d'augmenter le montant du prêt de 30.000 € à 75.000 € afin de dégager une enveloppe de trésorerie.