Vous souhaitez simplement disposer d'une somme d'argent complémentaire mensuellement pour mieux vivre ?

Le crédit de trésorerie que vous solliciterez à la banque peut prendre différentes formes. Dans le cas où ce besoin est ponctuel et que les sommes en jeu sont faibles (moins de 30.000 € en général), vous pouvez disposer d'un prêt consommation dans votre banque ou à l'aide d'un organisme de crédit à la comsommation, étalé sur 8 ans maximum en général.

Par contre, si vous souhaitez profiter d'une trésorerie plus importante, la banque ou l'organisme de crédit demandera la prise d'une garantie sur un bien immobilier, qui peut prendre la forme d'un hypothèque ou d'une caution. Nous sommes dans le cas ou le crédit de trésorerie est amené par un prêt hypothécaire.

De nombreuses solutions existent : réaliser un prêt sur une durée longue pour amoindrir les mensualités, ce qui est possible même si vous êtes "sénior" car il existe des crédits hypothécaires sans assurance, ou alors solliciter un prêt hypothécaire in fine, et ainsi ne payer que les intérêts, voire rien, pendant une première phase du crédit, ou sur le crédit entier...

Vous pouvez vous appuyer sur une vente future, dans un délai de 2 à 5 ans, pour solliciter un crédit de trésorerie.

Les cas les plus fréquents concernent des emprunteurs

• qui souhaitent acheter dès à présent un bien immobilier qui deviendra leur résidence principale une fois à la retraite dans quelque années, pour en jouir et y faire des travaux "pendant qu'ils sont jeunes",
• qui retardent la vente d'un bien du fait d'une mauvaise conjoncture immobilière.

Il en existent d'autres.

Dans ce cas, il existe un crédit de trésorerie lié à la vente de votre bien immobilier. Pas de calcul d'endettement, peu de prise en compte de votre situation professionnelle. Seule la valeur estimée de votre bien, son type (résidence principale, secondaire...), ainsi que le crédit actuel à rembourser, sont pris en compte. On peut considérer ce type de prêt simplement comme une avance de trésorerie.

Le crédit hypothécaire est ici toujours in fine, avec paiement ou pas des intérêts, et adjonction ou pas d'une assurance.

Le terme "crédit investissement" n'existe pas. Cependant, il exprime clairement le fait de financer un investissement, par exemple financier, avec un crédit de trésorerie.

Le principe est simple. Vous réaliser un prêt hypothécaire amortissable ou in fine, dont le but principal (mais pas toujours exclusif) est d'investir sur des placements financiers. C'est une manière de rendre liquide votre patrimoine immobilier, et de ne pas mettre "tous ses oeufs dans le même panier". C'est d'ailleurs une des raisons historiques de la réforme des hypothèques et droits de sûreté du 24 mars 2006.

Si vous placez vos fonds sur un support de type assurance vie, et si les fonds sont versé quasi-exclusivement sur des supports sécurisés, la banque pourra nantir votre prêt hypothécaire par ce placement, pour tout ou partie. A l'inverse, si vous voulez placer librement les fonds issus du crédit, sur un compte-tire en vue de placements financiers par exemple, la banque considèrera que les fonds investis ne peuvent pas être pris en compte pour le remboursement du crédit.

Des solutions de crédits de trésorerie de ce type existent. Par exemple, sur une première période (par exemple 8 ans), vous ne payez que des intérêts (et donc vous ne remboursez pas de capital). Au terme de cette période, vous remboursez tout ou partie du crédit. Le solde éventuel est remboursable sur une seconde période amortissable (par exemple 10 ans). La mensualité contient alors du capital et des intérêts.

Il existe d'autres solutions de financement qui ne sont pas développées ici.

Votre crédit de trésorerie peut vous aider à rembourser vos crédits en cours et les dettes que vous avez contractées. Il s'agit ici d'un crédit hypothécaire lié au rachat de vos crédits.

Il faut comprendre que les banques et organismes de crédit sont soumis au droit bancaire qui leur demande de lutter contre l'utilisation frauduleuse de fonds. On comprend mieux qu'il est difficile de demander une trésorerie importante sans justifier l'utilisation des fonds. Dans certains cas, seul une déclaration sur l'honneur sera demandée, mais le plus souvent, cela ne suffira pas.

Dans le cas d'une donation par exemple, il faudra faire transiter les fonds par le notaire qui sera garant de la bonne utilisation du prêt hypothécaire.

Vous trouverez de plus amples détails sur notre page dédiée au prêt de trésorerie, ainsi que celle décrivant l'avance de trésorerie.