Vous recherchez un prêt et vous vous posez des questions sur les taux d'hypothèque. Pour réponse à cette question, il convient dans un premier temps d'élucider ce qui se cache derrière le terme "taux hypothèque". car le taux et l'hypothèque n'ont en fait rien à voir : d'un coté le taux, et de l'autre, l'hypothèque, ou d'un point de vue plus général la garantie, qui peut être une hypothèque ou une caution.
Explications.
Les deux mots de
taux d'hypothèque sont indépendants :
- le taux s'applique au montant restant à rembourser sur le prêt lui-même (aussi appelé capital restant dû) , et est un des éléments principaux éléments déterminant la mensualité du prêt hypothécaire ou non d'ailleurs,
- l'hypothèque est une des garanties demandées par la banque ou l'organisme de crédit
En parlant de taux d'hypothèque, vous pouvez ainsi rechercher deux choses. Soit vous voulez vous renseigner sur les
taux hypothécaires actuels, ou comment ils sont déterminés, soit vous recherchez des informations sur l'
hypothèque ou plus généralement sur la garantie prise par la banque sur un bien immobilier à l'occasion d'un prêt hypothécaire ou immobilier.
Les taux d'hypothèque (ou taux hypothécaires) évoluent régulièrement, en fonction d'indices et de marges ajoutées par les banques et organismes de crédits.
Les taux actuels sont
Pour un taux d'hypothèque fixe, comme sont som l'indique, il n'évolue pas dans le temps. les mensualités sont donc identiques pendant toute la durée du prêt. Les banques et organismes de crédit prennent l'
OAT 10 ans (Obligation Assimilée du Trésor) ou
TEC 10 comme référence pour établir les taux hypothécaires fixes proposés aux clients.
Les prêts hypothécaires à taux variable (ou révisable) ont un taux d'hypothèque qui évoluer dans le temps. La formule générale d'évolution est
Nouveau taux = indice à la date de la révision + marge
L’indice le plus connu est l’Euribor et la marge s'exprime en %. il existe deux grandes familles de taux hypothécaires variables : capés et non capé.
Vous pouvez consulter la rubrique d'
informations sur les taux hypothécaires pour avoir plus de détails sur les prêts hypothécaire à taux fixe et à taux variable.
Enfin, au-delà du type de taux, il faut aussi parler du type de prêt. En effet, vous pouvez souscrire à un
prêt hypothécaire amortissable ou un
prêt hypothécaire in fine.
Derrière le terme "taux d'hypothèque", on peut entrevoir dans la tête de l'emprunteur l'idée du
prêt garanti par une hypothèque.
Avant de parler de l'hypothèque ou de la caution bancaire, il convient de rappeler le principe général de la garantie. Il faut bien comprendre en effet qu'une banque ou un organisme de crédits peut vous prêter une certaine somme d'argent sans garantie, par exemple 20.000 € avec un prêt consommation, mais plus le montant du prêt augmente, plus le risque de la banque augmente.
C'est pour cette raison que l'organisme créancier demande d' "avoir la main" sur un bien immobilier ou sur un produit d'épargne, par exemple une assurance vie, lorsqu'un emprunteur devient défaillant. On parle de garantie.
Dans le cas d'une garantie sur une assurance vie par exemple, il faut signer un acte de délégation, qui permet à la banque d'avoir la main-mise sur l'assurance vie en cas de problème, et dans le cas d'une garantie prise sur un bien immobilier (cas le plus fréquent), la garantie peut être de deux types : l'
hypothèque ou la
caution.
Enfin, notons que le
taux d'hypothèque peut s'appliquer à un
prêt hypothécaire bien sûr, mais aussi à un
prêt immobilier classique garanti par une hypothèque. Atipa est spécialisé dans le prêt immobilier, d'ailleurs son métier historique. Pour plus de détails, vous pouvez consulter notre site de
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